访谈内容

问：刘主任，住房公积金制度作为一项重要的民生制度，近年来在帮助广大职工改善居住条件，促进房地产市场健康发展发挥了积极的作用。节目开始，请您先给广大听众朋友简要介绍一下我市公积金的发展情况？

答：主持人、听众朋友们早上好。住房公积金作为与房地产市场密切相关的一项住房制度，可以说一头连着经济,一头连着民生，肩负着改善职工住房条件，促进房地产市场平稳健康发展的重要职责，是促进经济发展的有效手段，更是增进民生福祉的重要举措。

去年，我们深入贯彻落实市委、市政府“大抓经济、大抓基层、大抓落实”的决策部署，以深入开展“强基转型年”活动为抓手，主动作为，真抓实干，充分发挥住房公积金保民生促发展的作用，全力支持职工刚性和改善性住房需求，为服务经济社会发展大局做出了积极贡献。主要体现在以下三个方面：

一是聚焦主责主业，促进业务指标稳健运行。

坚持“扩面增量”与“提质增资”同步推进，不断扩大制度保障范围。用好用足政策杠杆，抓好各项存量政策和增量政策的落实，权利支持职工住房消费。2024年全市开户缴存住房公积金单位2344家，缴存职工11.4万人，完成住房公积金归集额10.2亿元，同比增长6.3%；发放个人住房贷款683笔2.7亿元；提取使用公积金7.3亿元，占当年归集额的71.6%。截至年底，全市累计归集总额109.5亿元，提取总额63.1亿元，占累计归集额的57.6%；累计发放住房贷款1.7万户48.1亿元，住房公积金个贷率低于国家规定的85%警戒线，风险控制总体良好。

二是放宽使用政策，助力房地产市场止跌回稳。

为了更好地满足居民刚性和多样化改善性住房需求，自2022年以来先后三次放宽贷款使用政策的基础上，去年10月份再次优化调整四项贷款政策，将最高贷款额度由80万元提高到100万元，与济南、青岛持平，为全省最高；对多子女家庭、高层次人才等群体予以倾斜，最高贷款额度提高20万元；优化首套房认定标准，让更多职工享受低首付和低利率的优惠政策。政策调整间隔时间短、支持力度大、史上最优，有效发挥了公积金稳市场促消费的支撑保障作用。

三是落实惠民举措，为职工住房消费提供更多保障。全面落实租购衔接，对缴存职工购买首套房申请公积金贷款的，可将一年内的租房提取金额与账户余额合并计算贷款额度，提高职工可贷额度。优化贷款还款方式，按照先公积金账户再银行账户的顺序进行扣款，方便借款职工高效利用公积金余额，最大限度地减轻还款压力。推行“带押过户”业务，减轻了购房职工筹措资金的压力，降低了交易成本和风险，为职工“圆梦安居”再添新模式。认真贯彻落实党中央“租购并举”的决策部署，优化租房提取政策，提高提取额度，增加提取频次，重点支持新市民、青年人等群体租房自住需求。

四是出台支持措施，精准支持房地产企业融资需求。立足服务全市发展大局，认真落实省市房地产融资协调机制有关要求，完善资金存储考核办法，强化资金存储激励作用，引导受委托银行为多个“白名单”项目授信贷款。开通绿色通道，优化楼盘准入流程，提高贷款办理效率，帮助开发企业加快销售资金回笼。   

问：梁主任，您刚才提到，去年10月份调整优化了四项公积金贷款政策，请您给介绍一下，我们公积金贷款有哪些优化调整？

答：去年10月8日，威海市住建局、自然资源和规划局、人民银行威海分行、金融监管局、公积金管理中心5部门联合印发了《关于进一步优化调整房地产相关政策的通知》，其中优化调整了四项住房公积金贷款政策。

（一）提高最高贷款额度。借款申请人和配偶均符合申贷条件的，最高贷款额度由80万元提高到100万元；借款申请人本人符合申贷条件的，最高贷款额度由50万元提高到60万元。

（二）提高多孩家庭贷款额度。二孩及以上家庭购买自住住房的最高贷款额度提高20万元。即单职工缴存家庭最高贷款额度80万元，双职工家庭最高贷款额度120万元。

(三）支持高层次人才贷款需求。高层次人才购买自住住房的最高贷款额度提高20万元。高层次人才以组织、人社部门认定为准。

（四）优化首套房认定标准。一是缴存职工家庭申请贷款时，在购房地无成套住房的，按首套房认定；二是未使用过公积金贷款的缴存职工家庭购买第二套住房的，按首套房认定。

问：梁主任，您刚才提到的优化政策中有一项是优化首套房认定标准。请您介绍一下，目前我市公积金贷款首套房标准是如何认定的？

答：去年10月的政策调整，我们对首套房认定标准进行了优化，具体认定有两种情况：一是缴存职工家庭申请贷款时，在购买地无成套住宅的，按首套房认定。如：申请人在荣成有一套住房，在威海主城区购买第二套住房申请公积金贷款时，执行首套房贷款政策。二是缴存职工家庭申请贷款时，未使用过住房公积金贷款的，购买第二套住房时，按首套房认定。如：申请人在文登有一套住房，但未使用过公积金贷款，在文登购买第二套住房申请公积金贷款时，执行首套房贷款政策。

问：梁主任，您刚才介绍了首套房的认定标准。我想了解一下，首套房办理公积金贷款可以享受哪些优惠政策？

答：首套房贷款在不仅在利率上会享有一定的优惠，比如，首套房个人公积金贷款利率5年以下（含5年）为2.35%，5年以上为2.85%；第二套房个人公积金贷款利率5年以下（含5年）为2.775%，5年以上为3.325%。在首付比例上也会有一定的优惠政策，比如首套房首付比例为20%，二套房则为30%。优化首套房认定标准，可以帮助更多的购房职工享受到低首付、低利率的优惠政策，减轻购房资金压力。

问：政策调整优化后，最高贷款额度也有了提高，那在贷款额度的计算上有什么新的调整么？

答：为进一步加大住房公积金对职工住房消费的支持力度，我中心对住房公积金的贷款额度计算方法也进行了优化。自2024年9月18日起，缴存职工购买首套房申请住房公积金贷款的，可将一年内的租房提取金额与账户余额合并计算贷款额度。

比如说，职工王先生2024年1月份按租房的条件提取了公积金12000元，账户余额2100元，若王先生想要申请公积金贷款，按照调整前的计算方法：2100*30倍=63000元，王先生可申请的最高贷款额度为63000元。按照调整后的计算方法：可以将提取的12000元与账户余额的2100元合并计算，就是（12000+21000）*30倍=423000元，比调整前增加了36万元。

问：据我了解，我们公积金贷款不仅在额度的计算上有优化，还款方式也进行了一定的优化调整？

答：是的。为了更好的服务广大贷款职工，减轻还贷，公积金贷款还款方式也进行了调整。调整前，分为公积金账户余额还款和银行卡余额还款两种，即公积金账户余额不足以支付本月应还金额时，会全额从银行账户中扣款。调整后首先对借款人公积金账户余额进行扣款，不足部分再进行银行账户扣款。这里需要注意的是，对公积金账户余额的扣款是账户余额百元的整数倍。举个例子：王某每月应还公积金贷款2600元，扣款日张某公积金账户余额1260元，那么会先从王某的公积金账户上扣款1200元，再从其银行卡上扣除1400元。

若公积金账户余额不足抵扣当月还款额的，每月19日借款人登记的手机号码将收到短信提醒。收到短信后，请在还款日前(即每月20日去)及时将不足的部分存入银行卡账户，以免造成逾期，影响个人征信。

问：梁主任，您刚才还提到还款方式进行了调整，如果贷款职工想提前还款，需要预约吗？用不用缴纳违约金？如何办理呢？

答：目前提前偿还公积金贷款的方式有两种：一是提前部分还款，二是提前全部还款。这两种还款方式都不用预约，也不收取任何违约金或手续费，而且提前部分还款也没有次数上的限制。贷款职工可以使用自有资金或公积金账户余额办理提前还款。提前部分还款后，还款的期限保持不变，贷款余额减少，每月还款额相应的减少。

贷款职工办理提前还款业务有两种途径：一种途径是贷款职工可以携带身份证到办理贷款的公积金服务大厅，通过柜面办理。另一种途径是贷款职工可以登录威海公积金个人网上服务厅或下载“威海公积金”手机APP、“爱山东”APP，自助办理提前还款业务。