访谈内容

问：刘主任，住房公积金制度作为一项重要的民生制度，近年来在帮助广大职工改善居住条件，促进房地产市场健康发展发挥了积极的作用。节目开始，请您先给广大听众朋友简要介绍一下我市公积金的发展情况？

答：主持人、听众朋友们早上好。住房公积金作为与房地产市场密切相关的一项住房制度，可以说一头连着经济,一头连着民生，肩负着改善职工住房条件，促进房地产市场平稳健康发展的重要职责，是促进经济发展的有效手段，更是增进民生福祉的重要举措。

今年以来，我们深入贯彻落实市委、市政府大抓经济的决策部署，结合住房公积金管理工作实际，以全力支持职工刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展为目标，精准施策、精准发力、精准服务，全市住房公积金运行持续向好，为服务经济社会发展大局做出了积极贡献。主要体现在以下三个方面：

一是发展加速，主要业务指标增势强劲。

2023年，我市公积金缴存、提取和贷款发放等主要指标增长较快。其中，新增缴存额9.6亿元，同比增长9.0%；提取使用7.6亿元，同比增长33.3%；发放贷款1215笔共5.1亿元，同比分别增长50.5%和70.0%。

二是贷款政策调控精准有力。我们在两次调整放宽贷款政策的基础上，又优化出台了下调首套住房首付比例、放宽申贷缴存时限、放开商转公申请条件、提高多子女家庭贷款额度等四项贷款政策，有效刺激职工住房消费。去年通过公积金贷款实现住房销售15.3万平方米，有力提升了潜在购买力，取得了良好的经济效益和社会效益，促进了全市房地产市场平稳健康发展。

三是住房消费提取力度加大。允许提取公积金支付购房首付款并同时申请贷款，合计为621名职工购房提供6531.9万元的资金支持；优化租房提取政策，提高提取额度，增加提取次数，支持新市民、青年人等群体按月提取、多子女家庭按实际房租支出提取，为职工租房提取公积金2902.6万元，同比增长75.8%；放宽加装电梯提取范围，父母住房加装电梯可以提取子女公积金，为职工改善住房条件加温助力。

问：刘主任，您刚才提到自去年以来多次放宽贷款使用政策，请您给大家介绍一下目前我市公积金贷款政策的主要内容。

答：为了支持职工刚性和改善性住房需求,促进我市房地产市场平稳健康发展，我们先后于2022年5月份和8月份、2023年2月份三次放宽贷款使用政策。政策调整间隔时间短、优惠力度大。可以说，目前我市现行公积金贷款政策是历年来最为宽松的。

我重点为大家介绍一下日常职工比较关注的8项贷款政策：一是首付比例。执行国家规定的最低比例要求，首套住房首付比例20%、二套住房首付比例30%。二是贷款条件。满足国家规定连续足额缴存公积金6个月以上的最低标准即可申请贷款。三是贷款额度。单缴存职工最高贷款额度50万元，双缴存职工最高贷款额度80万元。最高贷款额度80万元，与济南、青岛等市一致，为全省最高。四是可贷额度。可贷额度为借款申请人和配偶双方公积金账户余额的30倍，为全省最优。五是房屋套数认定。执行住建部“认房不认贷”的规定，职工家庭在购房地没有住房的，即执行首套房贷款政策。六是商转公政策。办理了商业住房贷款的缴存职工，在取得房屋不动产权证后即可申请公积金贷款。七是异地贷款。异地缴存职工在我市购房时,享有与我市缴存职工同等的公积金贷款权益。八是特定群体优惠政策。多子女家庭贷款额度在最高贷款额度的基础上增加10万元，最高可申请90万元的贷款；灵活就业人员、退役军人可自愿缴存公积金，并与单位在职缴存职工享受同等贷款政策。

问：刘主任，据了解我市公积金已实现商贷在线提取扩容至所有银行，请您给大家介绍一下这方面的有关情况。

答：为方便职工提取公积金偿还商业性住房贷款本息，近年来，我们通过与银行机构系统对接、信息共享的方式，先后实现了工行、农行、中行、建行、交行以及威海商业银行等6家银行商贷提取线上办理。

针对职工反映的其他银行商贷提取无法线上办理的情况，我们积极转变工作思路，推动数字化转型，去年上半年完成了与人民银行总行征信系统对接，成为全国首批实现征信总对总系统对接的城市中心。通过征信总对总对接和信息互联互通，可在线查询缴存职工的商贷信息，实现所有银行的商贷提取都可以线上自助办理。

问：刘主任，除了商贷提取可以线上办理外，线上还可以办理哪些提取业务？

答：近年来，我们不断深化“互联网+公积金”政务服务，全面推行“网上办”“掌上办”等不见面审批模式，为群众办理业务提供更多便利。目前，我市公积金提取业务共有10种类型，除死亡提取外，包括购房、租房、偿还商贷、离职、离退休、加装电梯等在内的其余9种类型提取业务，均已实现“零跑腿”全程网办。

随着偿还商贷和租房提取业务量的增加，在这里也提醒广大缴存职工，为避免出现扎堆办理、排队等候的现象，建议大家优先选择威海公积金网上服务厅和手机APP等线上渠道办理提取业务，操作简单、便捷安全，而且资金到账快。

问：刘主任，您刚才提到，我市公积金有10种提取类型，也就是说只有符合规定的条件才可以提取。我想，不少职工有这样的疑惑，公积金属于个人所有，为什么不能随意提取呢？

答：国务院《住房公积金管理条例》第三条规定职工个人缴存的公积金和单位为职工缴存的公积金，都属于职工个人所有，同时第五条又明确强调公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。也就是说，公积金虽然归职工个人所有，但并不意味着职工可以随意提取使用，只有符合规定用途，提供合规材料，才能申请提取使用。

为什么国家要对职工提取使用公积金作出限制性规定呢？这是因为，住房公积金是国家为帮助城镇职工解决基本住房问题设立的，具有专用性和互助性的长期住房储金。专用性，是指公积金只能用于住房相关用途，不符合规定用途的不得随意提取使用；互助性，是指通过汇集广大缴存职工的公积金，向购房资金不足的职工提供低息公积金贷款，帮助其实现购房安居梦想。如果职工可以随意提取公积金，将难以留存足够的资金满足职工购房贷款需求，违背了建立公积金制度的根本宗旨。只有通过限定用途，才能确保公积金专项用于职工住房支出，才能汇集足够的资金保障职工购房贷款资金需求，体现互助性。所以说，职工缴存的公积金，为自己也为他人实现住房梦提供了帮助，为促进社会和谐作出了积极贡献。

在这里，也提醒广大缴存职工，一定要严格遵守公积金政策法规，切勿听信非法中介机构的虚假宣传，以非正规手段骗提套取公积金，导致走上违法违规的歧途！

问：刘主任，近日有网友通过留言提出两个具有代表性的问题，借此机会，请您给大家解答一下。

问题1.我想申请公积金贷款，但是又不知道等额本息和等额本金这两种还款方式该怎么选？刘主任，这两种还款方式，哪个更划算呢？

答：首先，我给大家介绍一下这两种还款方式的基本含义。等额本息还款方式是指在还款期内每月偿还相同数额的贷款（包括本金和利息），偿还的利息逐月递减，偿还的本金逐月递增。特点是还的钱每月相同。等额本金还款方式是指在还款期内将贷款本金等分，每月偿还同等金额的本金及剩余贷款在该月所产生的利息。特点是还的钱逐月递减。这两种还款方式所需偿还的本金是相同的，因为计算方式不同，在贷款额度、贷款利率、还款时间都一样的情况下，等额本息偿还的利息高于等额本金偿还的利息。

等额本息还款方式由于还款金额固定，前期还款金额适中，适用于还款期内家庭收入比较稳定，且手头资金暂时不算充裕的职工家庭。

等额本金还款方式由于前期还款金额较大，后期还款金额较少，适用于还款前期资金比较充裕，还款能力较强的职工家庭。

也就是说，等额本息和等额本金这两种还款方式，没有孰优孰劣之分，至于哪个更划算，贷款职工需要结合自身的资金情况，选择最适合自己的还款方式。

问题2.我是一名外卖小哥，是否可以自己缴存公积金来贷款买房？刘主任，像网友说的这种情况，是否可以？请您具体介绍一下这方面的有关政策。

答：为了支持灵活就业人员解决住房问题,共享公积金制度红利，自2021年开始，我们就将个体工商户、快递小哥、外卖员、网约车司机等各类灵活就业人员纳入了保障范围。去年10月份，我们又进一步完善出台了《威海市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理办法》。

与单位在职职工相比，灵活就业人员缴存使用公积金主要有三个方面的鲜明特点：

一是缴存机制灵活。灵活就业人员可以根据自己的需求，自愿缴存公积金。缴存基数可以在我市公布的最高和最低范围内自主确定，缴存比例可以在5%、8%、12%三档之间自由选择。

二是办理渠道便捷。依托手机APP、个人网厅等渠道，实现了灵活就业人员缴存业务全程网办。灵活就业人员可以通过线下窗口或线上渠道，办理个人账户设立、公积金缴存等业务。

三是使用政策优惠。灵活就业人员可以同在职职工一样，享受缴存结息、低息公积金贷款、提取使用等权益。如果灵活就业人员进入单位成为在职职工，或者在职职工离职成为灵活就业人员，均可以在灵活就业人员缴存专户和单位职工账户之间灵活转移，更好地保障缴存和使用的连续性。

问：刘主任，如果贷款职工想提前还款，需要预约吗？用不用缴纳违约金？如何办理呢？

答：提前偿还公积金贷款的方式有两种：一是提前部分还款，二是提前全部还款。这两种还款方式都不用预约，也不收取任何违约金或手续费，而且提前部分还款也没有次数上的限制。贷款职工可以使用自有资金或公积金账户余额办理提前还款。提前部分还款后，还款的期限保持不变，贷款余额减少，每月还款额相应的减少。

贷款职工办理提前还款业务有两种途径：一种途径是贷款职工可以携带身份证到办理贷款的公积金服务大厅，通过柜面办理。另一种途径是贷款职工可以登录威海公积金个人网上服务厅或下载“威海公积金”手机APP，自助办理提前还款业务。

问：刘主任，我知道职工缴存公积金后在买房时可以向公积金管理中心申请优惠低息贷款，对那些不买房的职工来说，也包括申请了公积金贷款的职工，更关心的是怎么样才能把公积金提取出来？

答：对广大缴存职工来说，使用公积金主要有两种方式：一个是申请提取公积金，一个是买房时申请公积金贷款。我先给大家介绍一下有关提取方面的政策。职工有下列10种情况之一的，都可以申请提取个人住房公积金账户内的部分或全部余额。

1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；

2.偿还购房贷款本息的；

3.无房职工租房自住的；

4.具有产权的既有住宅增设电梯的；

5.离休、退休的；

6.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

7.出境定居的；

8.与本市单位终止劳动关系未再就业半年以上的；

9.非本市户籍职工与本市单位终止劳动关系，账户封存满半年的；

10.职工死亡或者被宣告死亡的；

这里需要说明的是：装修和购买商铺不可以提取公积金。按照《住房公积金管理条例》规定，住房公积金仅限于职工购买、建造、翻建、大修自住住房等住房基本消费方面的支出，而装修房屋及购买商铺未列入住房公积金提取的条件范围，所以目前暂不能办理装修房屋及购买商铺的公积金提取。  

问：刘主任，我想广大听众朋友和我一样，也都非常期望在下一次上线的时候，与您就公积金有关政策继续进行交流。最后，我想请问一下，如果我们的听众朋友有问题，可以怎么样进行咨询？

答：具体工作中，我们非常重视与企业和群众的交流沟通，除了到大厅直接办理业务和咨询外，目前，我们主要采取两种方式来回复大家对住房公积金具体业务的咨询、意见、建议。一种是通过住房公积金门户网站，我们专门设立了“在线留言”，对大家提出的问题和留言，每天都有专人负责一一进行回复解答。另一种方式就是可以拨打5323803咨询电话进行咨询。同时，大家如果对我们住房公积金管理工作有什么意见、建议，也可以通过这两种方式向我们进行反映，我们一定高度重视，认真加以研究，努力予以解决。