【获得信贷】探索“保险+银行”融合模式 优化提升营商环境

近年来，中华保险荣成支公司借力政府乡村产业振兴惠农政策，在现有传统种植政策性农业保险的基础上，在威海市率先开展村集体领办合作社小麦玉米种粮收入托底保险，着力解决农村人口老龄化导致土地撂荒现象，探索走出“政府部门+保险+银行”的服务方式，助力农村土地规模流转，促进乡村经济振兴，优化提升“获得信贷”营商环境。

一、政银保融合服务开展种粮收入托底保险的主要做法

（一）出台政策支持。荣成市政府出台的《关于推动优质高效农业发展促进乡村振兴的暂行意见》(荣政发〔2019〕15号），按照农业产业化、农民组织化、服务社会化、发展生态化的原则，计划利用三年时间，在全市新发展特色高效农业基地20万亩，村集体领办合作社300家以上，鼓励和支持集中成片流转土地，促进耕地向大户和新型经营主体集中。《意见》中对村集体领办合作社年内规模流转30亩（含30亩）以上，每亩按年土地租金给予等额补助，每亩年租金补贴不超过300元且连补3年；对村集体缴纳的小麦、玉米保险保费给予等额补助，通过村集体领办合作社+农业保险的模式，着力解决农村人口老龄化、土地撂荒严重和集体增收难等困局，在保证粮食安全的同时，实现集体经济和农民增收“双赢”。

（二）创新农业保险。中华保险荣成支公司开展的种粮收入托底保险是政策性种植保险的“升级补充版”，也是遵循中央关于金融企业服务实体经济在荣成乡村振兴工作的有效落实。2020年为配合荣成市乡村振兴政策的实施，经与荣成市农业农村局多次研究沟通，在威海率先推出针对村集体领办合作社试点推出冬小麦、玉米收入托底保险，并列入山东省地方优势特色农产品保险省财政以奖代补险种。其中，小麦收入保险，保费30元/亩，保险金额750元/亩。玉米收入保险，保费31.5元/亩，保险金额700元/亩。保费补贴资金由本级财政承担100%。

（三）开展保险试点。2020年初，中华保险荣成支公司在上庄、夏庄两镇先期开展村集体种粮收入保险试点，小麦承保面积2500亩，玉米承保1.4万亩，村集体领办合作社、农业社会化经营主体收入保险标的为小麦、玉米，在保险期内因遭受自然灾害、意外事故、病虫草鼠或者价格波动导致被保险人实际收入低于约定目标收入的损失，该公司按照保险合同的约定予以赔偿，赔偿数额为目标收入与实际收入的差额，可有效提高经营主体抵御自然灾害和市场价格波动风险。以玉米收入保险为例，在保证亩产达到200斤以上时，如当年目标收入不足700元，按玉米当期市场交易价格1.1元/斤计算，每亩最高可获赔近400元。2020年种粮收入保险全市小麦因旱灾赔付40万元，玉米赔付100万元，其中有1个村仅玉米一项赔付村集体10多万元，当年实现村集体年增收指标任务。

（四）保险保障兜底。为村集体领办合作社规模种粮提供农业保险兜底保障，彻底解决了村集体在土地规模流转后如何集中经营的后顾之忧，使村两委成员在集体经济增收上吃了一颗定心丸，坚定了发展信心。以农业保险的形式给村集体领办合作社提供稳定的收入保障，既可有效解决农村人口老龄化、无人耕种等问题，同时又能提高土地流转率，在保证粮食安全的同时，拓宽村集体经济发展渠道，为乡村产业振兴提供强有力政策和资金保障，实现集体经济和农民增收双赢。

（五）银行对接合作。一是推出金融产品“强村贷”。中国农业银行荣成支行根据山东省农行、省委组织部、省农担联合推出的针对村集体因土地流转，生产经营所需资金不足提供的金融产品“强村贷”，结合荣成市委组织部推荐的村党组织领办合作社名单，安排服务网点对接辖内330个合作社。目前已为2户合作社发放贷款100万元，另有6户合作社有贷款需求。二是与中华联合保险公司联动对接。与鲁农担荣成办事处进街道、村委积极宣传对接。累计组织对14个乡镇就“鲁担贷”的惠民政策优势开展宣讲，并及时主动上门对接农业农村局、各街道等推荐的有资金需求的从事土地流转种养殖的农民专业合作社、村民名单，现场具体调查了解合作社的经营情况、章程、资金流水等情况，及时完成资料的收集、整理，拟定授信方案上报审批。目前已为从事土地流转种养大户发放贷款201笔，金额3000多万元。

二、种粮收入托底保险助力土地规模流转的工作成效

(一)创新农业保险带来金融合作。中华保险荣成支公司根据地方政府惠农政策，及时组织人员研究制定具体配套落实工作思路方案，并积极与鲁担惠农贷进行沟通洽谈，通过银企强强联合借助银行信贷资金，为农业社会化服务组织提供低门槛贴息担保贷款信贷资金支持。贷款额度方面，对家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等符合条件的农业适度规模经营主体，单户在保余额控制在10-200万元之间；对大规模农业机械化作业的经营主体可适当放宽限额，但最高不超过300万元，这样一来可有效缓解合作社在土地规模经营上的资金压力。

(二)保险托底扩展土地规模流转。2020年，荣成全市实现村集体流转土地7万多亩，之所以效果明显并能够持续发力，很大程度上得益于中华保险荣成支公司适时开展的村集体领办合作社种粮收入托底保险，在一定程度上激发了村集体规模流转土地的积极性，村集体能够大胆地把农村闲置土地和农户不愿耕种的山耩薄地集中流转过来，从根本上解决了农村土地撂荒以及如何集中耕种等问题。

(三)保险保障乡村振兴可持续发展。目前开展的农业保险险种主要是小麦、玉米、花生和苹果等，种植业常年农户投保面积在20多万亩。据统计，2017-2019年传统种植业保险合计收取保费1730万，共计赔付3200多万。近年，荣成市连续遭遇布拉万和米雷台风袭击，玉米大面积受灾，当年赔付资金多达1700多万元。中华保险荣成支公司在全省政策性农业保险绩效考核中连续多年位列前茅，农业保险工作多年位居威海市第一。